新平台级公司，金融科技是支点
如果用几句话概括国内互联网金融行业发展，可以是这么几句：
行业发展从无序和野蛮生长进入逐步规范和后监管化时代;平台数量将进入后规模化时代，不排除优势平台对一般性平台的业务整顿和并购交易;还有一个特点就是行业逐步从简单的渠道和交易驱动转型为后端的大数据和风控能力建设，更多从生态本质优化传统金融服务而不是简单做信用衍生业务。
在这个过程中，可以发现，无论是前端的用户体验还是后端的大数据风控以及人工智能、机器深度学习等关键技术，都正在成为一个连贯的用户产品流程，而拥有这些核心技术的平台，将很有可能成为下一个时代的平台级应用公司。这里所谓的平台级，就是掌握了不同互联网细分生态的金融科技工具，例如依托于优势平台的大数据处理和征信分析能力衍生的线上互联网大数据风控工具，并且通过与供应链和消费金融所结合而打通场景化数据风控模式。
或许，未来在蚂蚁金服、京东金融、网易金融、百度金融等几个巨头系将在平台级的金融科技竞争中展开厮杀，这也就意味着后期不仅仅要比拼平台业务广度，同时也要比拼业务的深度。
大数据风控首当其冲：渐成白热化
对于大数据风控产品而言，主要的特征就是数据化、高效化和模型化。通过结合数据模型处理能力，将用户数以千、万计的维度进行综合评分，结合反欺诈、安全、违约信息因子挖取，给小微企业或者个人输出征信能力并据此进行信贷行为满足。
长远而言，未来的金融服务市场，比拼的就是这种后端的集合大数据的信用管理和效率评估能力，因为用户的风险、需求、变化都需要通过一套标准化的核心风控体系来提炼用户的信用行为，在提高效率的情况下可以对用户个人进行各位个性化的自主利率管理和定价，在风险管理、资产保全以及用户产品设计上都可以更为灵活，比拼这种金融服务效率的背后，同时就降低了金融服务成本，提高了盈利的空间。
目前大数据风控的主要市场竞争者是蚂蚁金服、网易金融、京东金融。蚂蚁金服在架构金融云的能力之上，除了输出IT能力，还将输出一整套的金融服务能力，实现阿里金融云在基础技术、金融核心服务组件和场景连接能力的三大升级。京东金融核心在于建立一个新金融生态，载体是数据、征信和互联网化风控，实现账户、风控与京东体系内外场景的连接。
而网易金融目前正在研发一套基于大数据基础的独有风控模式，形成以大数据和周边技术为代表的金融信用评估体系和场景化的产品开拓模式，未来将成为金融科技行业输出的一个典型案例。此外，3月份网易金融成立大数据实验室，6月份还联合清华大学成立了金融科技中心，成为国内产业研在金融科技领域的先行者，随后又引入蚂蚁金服一起联合成立金融科技研究院。可以说，在市值突破300亿美金之后，网易加快了在金融领域的布局，而金融科技是其实现业务规模化和平台化的一个杀手锏级的产品领域。
智能投顾：一半是设想，但已在路上
国内的人工智能产业已经逐步渗透进金融行业，主要表现在目前市场上一些平台推出的智能投顾产品。此外，2015 年全球智能投顾爆发式增长，全年风险投资额达到23.88 亿美元，Betterment、Wealthfront、嘉信理财等一批代表性公司管理的智能投顾资产规模均超过30 亿美元，智能投顾成为Fintech 领域又一风口。
预计到2018 年，中国的私人财富总规模达到40 万亿美元。考虑经济发展带来的巨大理财需求和泛资管时代下权益类资产比重提升，假定10%的渗透率，则我国智能投顾管理的资金将达4 万亿美元，考虑0.3%的管理费率，对应的管理费和增值服务费市场在千亿级别。
虽然发展前景很广阔，但国内的智能投顾市场还面临着各种各样的困难，特别是政策、资产和税务方面的环境匹配还没有完全成熟，居民对于智能投顾产品的风险意识和刚性兑付的常态化观念还没有彻底打破，加上国内可投资标的相对比较匮乏，这也一定程度上制约了行业发展。
在这个领域，不论是蚂蚁金服、网易金融、京东金融这样的互联网综合性金融巨头还是积木盒子、宜人贷、蓝海财富、资配易等创业类公司，都在尝试用人工智能技术结合金融理财投资行为，提高效率，降低成本。
区块链行业细分竞争：竞相开局
众所周知，区块链作为新型的、底层的IT技术，改变了传统的依赖中心节点的信息验证模式，构建了在没有中介辅助下多个参与方之间的资产交易、价值传递的网络。由于降低了信用的建立成本，通过建立执行智能合约，推动契约关系和规则的维护与履行，也受到参与各方的积极推动。
2016年5月，腾讯联合发起金融区块链合作联盟。6月百度战略投资 Circle，其D轮融资由IDG、百度等六家公司共同投资6000万美元，同时双方达成新的战略合作伙伴关系;7月，蚂蚁金服在全球XIN公益大会上表示区块链技术即将上线，并会首先应用于支付宝的爱心捐赠品平台。如今这种对区块链的重视正逐渐传导到更多的企业。
其实，无论是大数据风控、智能投顾还是区块链领域的应用，目前都需要更多的平台级公司，或者是提供技术对接各种细分需求场景，或者是直接输出这种平台级的运用给中小平台，在提供行业性服务能力的同时也直接影响着行业标准的制定。至少从目前看，像蚂蚁、网易、京东这样的巨头拥有的产业化生态和资源调动能力更强。