近年来，江苏银监局坚决贯彻落实国务院、银监会和江苏省委省政府关于金融支持实体经济和小微企业发展的各项政策部署，多措并举、综合施策，引导辖内银行业金融机构持续加大对小微企业的金融支持力度，降低小微企业融资成本，着力提升小微企业金融服务的普惠性。全省银行业金融机构攻坚克难、强力推进，为小微企业金融服务水平的持续提升作出了重要贡献。截至9月末，全省银行业金融机构小微企业贷款余额达2.67万亿元，小微企业贷款客户近83万户。江苏银监局系统和江苏银行业小微企业金融服务工作连续多次受到银监会表彰。
加强监管引领，
统筹推进小微企业金融服务工作
强化窗口指导。江苏银监局始终坚持落实差异化监管政策、出台指导意见、推动专营机构建设、突出考核评价导向、广泛服务宣传等举措，督促辖内银行机构强化责任意识，加大小微企业金融支持力度，扩大金融服务覆盖面。2016年，向全辖银行业金融机构专门下发《关于进一步规范银行业服务收费行为 降低企业融资成本的通知》，引导其践行社会责任，规范服务收费，主动减费让利，减轻小微企业融资负担；联合省金融办等部门下发《关于建立小微企业转贷基金的指导意见》，在全省推广建立小微企业转贷基金，为小微企业转贷续贷提供有效“过桥”服务，缓解资金周转压力。此外，江苏银监局坚持引导银行机构坚持普惠理念，下沉物理网点，延伸网点体系，扎根基层，积极增加小微金融服务的有效供给；指导银行机构年初单列小微信贷计划，倾斜内部资源，保证小微企业贷款有效投放；督促银行机构落实和完善小微不良贷款尽职免责制度，激励和保护基层机构和人员拓展小微业务的积极性。2016年前三季度，全省银行业小微企业贷款增加2623亿元，增幅10.91%。
注重监管督导。江苏银监局持续关注和监测银行机构对小微企业的信贷投放情况，加大对相关地区、相关机构小微企业金融服务工作的推进和督导力度。今年以来，针对部分银行机构小微企业信贷业务有所收缩的情况，迅速通过监管会谈、下发监管意见、基层调研、走访座谈以及督查、通报等多种形式，督促银行机构进一步坚定和明确小微金融市场定位，下沉服务，做实小微。组织开展了民营企业融资难融资贵问题专项检查和调研，真实掌握小微企业融资现状，分析小微企业融资难和贵的症结所在，助推促进小微企业健康发展的合力建设。
营造宣传氛围。江苏银监局注重宣传引领，建立了小微企业金融服务的常态化宣传机制，联合银行机构通过主流媒体集中宣传，银行网点深入宣传，进园入企上门宣传，在普及小微企业金融服务知识、推广银行业小微企业金融服务和产品、促进银企有效对接等方面发挥了积极作用。以《江苏银监局简报—小企业金融服务专刊》为载体，强化调研分析，加强对小微企业金融服务好经验、好做法和创新举措的宣传力度，促进银行业小微企业金融服务先进经验交流与信息共享。
推动改革创新，
提升小微企业融资便利
创新贴近小微企业需求的信贷产品。江苏银监局持续引导辖内银行机构不断丰富金融产品和服务，积极开发符合小微企业资金需求特点的信贷产品。为解决目前小微企业普遍存在的“倒贷”难题，很多银行开发了转期贷、年审贷等各类续贷产品，经营正常、信用良好的小微企业在原定贷款到期前只需简单申请即可获得直接续贷，避免了“先还再贷”引起的资金周转压力；面对小微企业缺乏房产、土地等传统抵押物的客观现实，一些银行机构寻求多样化创新，有针对性地落实不同的担保措施，推出动产质押、知识产权质押、未来受益权质押等贷款业务，或寻求与保险公司等第三方合作，为缺乏抵押物的小微企业融资开辟了新途径，如淮安农商行创新推出“科贷保”产品，由保险公司提供保证保险，为无抵押物的科技型小微企业提供融资；针对小微企业“短、小、频、快、急”的资金需求特性，部分银行机构开发贷款期限灵活的信贷产品，如北京银行线上融资产品“网速贷”，在合同约定的贷款额度和有效期内，借款人可多次提款、逐笔归还、循环使用。
广泛运用大数据优势。江苏银监局引导辖内银行机构深化金融服务与大数据的融合，开展信贷技术创新，深度挖掘产业链、互联网生态圈小微企业，拓宽客户渠道，有效提升了精准营销能力。如农业银行江苏省分行推出自有电商平台——“E商管家”，在交易链条中嵌入“数据网贷”融资功能，运用在线交易数据精准挖掘客户需求，有效提升客户粘性；建设银行江苏省分行陆续推出“信用贷”、“善融贷”等为代表的“七贷一透”大数据信贷产品，满足小微企业200万元以下的信用贷款需求，已累计为640户小微企业发放信用贷款2.4亿元。
提升小微业务响应效率。江苏银监局引导辖内银行机构致力于创新信贷技术和业务流程，在风险可控的前提下，简化业务手续，通过下放授信审批权限、实行信贷工厂批量式作业、提出限时办结承诺等方式，有效提升了小微贷款审批速度。如江苏银行对小微企业建立专人专岗的快捷审批通道，对一些标准化小微企业，可依靠评分卡和专家决策系统进行自动审批；长江商业银行建立三级贷审会制度，在总行、各分支行以及营销团队中分别设置贷审会，分支行在权限内可即时审批，实现小微企业贷款业务从申请受理、信贷“三查”、贷款发放和贷后管理的一站式服务；宁波银行推出“快审快贷”业务，向小微企业提供评估、审批、签约、放款各环节限时服务，可实现1天审批、3天放款；连云港东方农商行还推出了“限时贷”业务，通过简化贷款资料、缩短审批流程，最快能实现一小时放款，高效率地满足了客户的资金需求。
坚持多方联合，
拓宽高质效融资渠道
推动银税合作落地。2015年以来，江苏银监局联合税务部门积极开展银税合作，推进银税信息共享，引导辖内银行机构充分利用企业纳税信息，创新信贷流程和金融产品，以税促贷、以信换贷，加大对守信优质小微企业的信贷支持。辖内银行机构一年来已创新推出近30种银税合作产品，小微企业凭借良好纳税记录就可在一些银行获得无担保无抵押的信用贷款。据统计，2016年全省银行业金融机构借助银税合作项目已累计发放贷款近150亿元，超过1.4万户企业从中受益。江苏银行“税e融”、南京银行“鑫联税”等产品均受到小微企业普遍欢迎。
积极引入政府增信机制。江苏银监局鼓励辖内银行机构加强与政府部门合作，搭建银政合作、银科合作等平台，充分利用各项奖补政策对风险的抵补和缓释功能，消除业务发展顾虑，创设了特色化企业融资模式，给小微企业提供优惠利率贷款。如交通银行江苏省分行与南京市鼓楼区政府签署合作协议，对鼓楼区小微企业发放的贷款，单笔500万元以内、逾期超过三个月且未能收回的本金部分，将由鼓楼区中小微企业贷款扶持基金按照10%比例予以分担，同时，采用小额贷款保险保证方式的，企业还可享受保费补贴。
发挥直接融资功能。江苏银监局鼓励辖内银行机构持续创新融资工具、优化融资方案，积极为小微企业提供综合金融服务，帮助小微企业结合自身条件，通过资本市场、债券市场等多种渠道获得资金。辖内部分银行机构利用与股权交易中心等机构的战略合作关系，为中小微企业进入资本市场直接融资提供便捷通道；一些银行机构以“股权+债权”的方式，为科创小微企业提供投贷联动服务，持续扶持科技型小微企业发展壮大，其中南京银行投贷联动落地客户已有60余户。
江苏银行业小微企业金融服务工作一直在路上，从未有停歇。不忘初心，方得始终。江苏银监局将持续引导辖内银行业金融机构加强小微企业金融服务制度创新和实践探索，以更高的标准、更实的举措，推动小微企业金融服务工作再上新台阶，继续在切实担当社会责任、助力供给侧结构性改革的道路上奋勇前进！倪苏鸣
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