“融资难、融资贵、融资慢”一直是困扰“三农”发展的难题，也是推动农业现代化的重点课题。近年来，很多社会资本都乐于投机，忙于收割暴利;很多企业也只愿赚快钱，不愿做事业，缺乏大的发展格局。邮储银行江西省分行却始终高度重视“三农”金融服务，把支持农业经济发展摆在突出位置，把农村金融改革创新摆在突出位置，把助力农民创收增收摆在突出位置，成为“三农”金融服务的“守望者”。
“当前，江西正处在传统农业向现代农业转型、跨越发展的新阶段，农业生产经营方式正处在由分散的小农生产向规模化、组织化、社会化加快转变的新时期。种粮大户、家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体大量涌现，并有着巨大的金融服务需求。”邮储银行江西省分行行长肖天星接受《农村金融时报》记者采访时表示，该分行充分发挥金融对社会资源的配置作用，主动对接国家农业现代化战略，紧密结合现代农业发展实际，通过思维创新、产品创新、服务创新、商业模式创新，有效激发了江西“三农”领域的内生发展动力，显著提升了“三农”金融服务效果。
搭建平台化解抵押难题
2014年5月15日，中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作会议在南昌召开，全面吹响了邮储银行江西省分行全力服务“三农”的号角。
该分行第一时间召开了全省首届“三农”金融服务工作会议，迅速成立了省、市、县三级分支行“三农”金融服务工作领导小组，并首次召开了全分行六千人动员大会，在全省范围内开展了金融服务“三农”百名干部下基层综合大调研活动，通过省分行行长带头示范，带动全分行广泛加强与省、市、县各级党委政府涉农部门的沟通对接，全面掌握全省“三农”金融服务新需求。
针对“三农”有效抵押担保物匮乏、风险偏高等难题，邮储银行江西省分行着力搭建银政、银担、银保、银企、银协合作平台。重要的是，该分行在全国率先推出了“财政惠农信贷通”银政合作助农融资新模式，以财政资金撬动银行资金。
“财政惠农信贷通”贷款引入了政府增信机制，银行可以通过政府提供的涉农企业和农民历史大数据信息，了解客户历史信用情况，缓解信息不对称，降低银行风险成本。同时，政府为推荐企业提供一定的风险补偿金，使银行得以适当放松对“三农”抵质押物的硬性要求，从而提高“三农”领域融资的可获得性。通过银政合作，充分利用双方优势，邮储银行江西分行的涉农贷款实现增速快于同业水平，利率低于同业水平。
2014年以来，邮储银行江西省分行在全省范围内与地方政府快速建立起了成体系的合作关系，先后同多个相关部门开展了全面战略合作，推出了“财政惠农信贷通”、“财园信贷通”、“新型农业经营主体贷款”等一系列银政合作金融产品，并围绕高效生态粮棉油产业基地、高效生态特色产业园区、高效生态规模化养殖场、高效生态农业产业化集群和高效生态休闲观光产业带五大领域，建立了27个现代农业示范区特色支行。
创新产品盘活农村资源
“江西是个农业大省，农村地域广、农民人口多，解决农村问题光有政府政策是不够的，还必须引入市场化的手段。相比城市，农村商业活动不发达，大量山林、农田、劳动力等资源实际上并未纳入全国商品市场。”肖天星表示，邮储银行江西省分行一直致力于用金融手段破解城乡二元结构难题，先后推出了多款产品和服务，盘活农村资源。
邮储银行江西省分行将目光放在了江西高达60%的森林覆盖率上，在全省推广林权抵押贷款，和林业部门在江西农村创造出广阔的林权市场。农村创业的个体商户和小微企业主，凭借家中的林地抵押便可在邮储银行获得最高1000万元的贷款，既缓解了返乡创业农民工的资金难题，也将农村资源引入了资本市场。
针对各地农村差异性大问题，邮储银行江西分行因地制宜地创新抵质押担保方式，先后将大型农机具、土地流转收益使用权、农房产权等纳入抵质押物范围，目前该分行已在江西试点地区成功开办了农民住房产权抵押贷款和农村承包土地经营权抵押贷款。
值得一提的是，邮储银行江西省分行从传统农户小额信贷起步，逐步加大金融产品创新力度，让金融服务全方位覆盖所有涉农主体。目前该分行已经形成了农户贷款、新型农业经营主体贷款、涉农商户贷款、县域涉农小微企业贷款和农业龙头企业贷款等五条产品线，且每条产品线下又分别包含多项贷款产品，实现了对所有涉农市场主体的全覆盖。此外，借助互联网的发展，邮储银行江西省分行与邮乐网合作，推出“掌柜贷”等互联网金融产品。客户只需在APP上简单操作，便可实现申请、查询、支用等多种功能。
通过搭建各类平台，加快产品创新力度，邮储银行江西省分行成为了当地农村金融服务的“生力军”。今年前9个月，涉农贷款余额净增近80亿元，提前一个季度增长已超过26%。经过积极争取，2015-2019年，在国家给予的信贷额度范围内，邮储银行总行同意将向江西提供净增总额不少于1000亿元的信贷支持，其中涉农资金占比不低于30%。
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