中国网12月9日讯 近日，第三届“寻找你身边的金牌理财师”活动又收到不少读者提问。其中，有不少读者对理财资产配置的概念提出了疑问，怀疑其中有些配置拉低了理财的整体收益率。对此，民生银行福州闽江支行理财师吴斌认为，理财并不单纯是博取收益，多元配置和动态调整，才能确保财富“金字塔”的长期稳固。
吴斌表示，片面注重收益率是不少投资者的理财误区，他近年工作中接触到的较典型例子就是去年上半年的基金股票热。
“当时有不少基金因为所在基金公司过往同类基金业绩不错，在我行代售时也很受欢迎，但我依然建议客户注重资产配置，劝说仓位太重的客户适当减仓。”吴斌表示，他有不少客户因此在去年股市的快速下跌中减少了损失。
据悉，财富资产“多元配置，动态调整”是吴斌多年来做资产配置的方法。这一方法基于他在银行从业16年拥有的丰富理财投资经验。
他建议，市民开始理财时，应先做到三个“明确”：首先，是合理评估自身的风险偏好和需求，明确投资目标；其次，是明确资本市场合理的投资回报率和自身的期望值；最后，是明确相对合理的资产组合及比例。
但三个“明确”只是构建财富“金字塔”的第一步，后续还需要根据不同时期市场情况和自身状况，总结历史投资经验，定期检查资产配置和风险偏好，根据市场情况环境适当调整投资组合及比例，规避突发事件引起的风险对资产组合的影响。
他提醒，在投资组合中，基金和保险是配置必不可缺的，今年来A股新股上市频繁，“债券加打新”类基金目前可以关注。在资产配置中，最不可或缺的是保险，资产组合像一座金字塔，而保险是金字塔底座的一个基石，配置再好，如果基石缺失，财富金字塔容易坍塌。民生银行目前也代销“借意险”、“年金险”等较有特色的保险产品。
理财师名片
吴斌 中国民生银行福州闽江支行理财经理
现为国际金融理财师CFP持证人, 厦门大学工商管理硕士MBA。银行从业经历包括国际业务、会计、信贷、理财等多领域，精通银行理财、外汇、黄金、基金、证券分析等各方面业务,同时兼备个人贷款、公司信贷等资产业务经验，擅长通过综合理财规划为客户合理配置金融资产。2015、2016连续两年全分行个人金融资产日均第一,目前管理支行财富资产日均8亿元。（周昆 薛辉旻）