2001年，中国民生银行进驻福州，十五年来，扎根福建，服务八闽，积极支持福建地方经济的发展，努力打造特色的区域性标杆银行。作为“福建特色”普惠金融代表的民生银行福州分行，用十五年的实践，构建了以小微金融、小区金融为核心，紧紧围绕区域经济发展特色，运用互联网科技助推服务升级，实现服务多元化、业务智能化的零售模式，对普惠金融商业可持续发展进行了有效探索。
开拓进取，数字背后的民生发展战略
近年来，国家战略明确将小微企业放在了当前我国普惠金融重点服务对象的首位，做好小微金融服务成为银行业践行普惠金融的关键一环。
民生银行的普惠实践由来已久。早在2008年，该行就将“做小微企业的银行”作为自己的发展战略并始终坚定执行。
在福建，面对小微企业及商户庞大的市场及激烈竞争，民生银行福州分行的一组数据充分展现了实力：截至2016年8月末，该分行服务小微客户数超6万户，小微贷款余额超83.34亿元，有效满足了当地小微企业的融资发展需求，已成为支持本地小微企业发展、助推实体经济增长的重要力量。
在普惠金融的另一重要领域，民生银行福州分行打通居民金融服务的“最后一公里”，在普惠客群密集区建设22家社区支行营业网点，覆盖近百家社区，服务的社区客户达7万户，管理客户金融资产近20亿元。
数据背后是民生银行切实推进普惠金融的努力。“我们始终坚定推进‘两小’金融战略，并根据不同群体需求，创新产品及服务，实现金融更好地服务民生、支持福建区域经济发展。”民生银行福州分行相关负责人表示。
与民共生，满足百姓多元化金融需求
民生银行福州分行成立15年来，结合福建经济发展需要，坚持服务社区、服务中小企业的战略定位，拓展零售银行业务新模式，为百姓提供全方位、个性化的金融及非金融服务。
布局消费金融，大力发展消费信贷。面对日益旺盛的居民消费需求，民生银行福州分行坚持信贷产品创新，持续优化流程，提高贷款作业效率，以产品的多样化、创新性，支持福建居民消费升级和生活水平的提升。
针对按揭客户推出上门签约、远程放款等服务，提升客户体验。截至2016年12月，民生银行福州分行按揭贷款余额48.1亿元。该行将住房按揭业务作为重点突破口的同时，还针对不同消费的个性化需求大力开展综合消费贷款、公喜贷等特色化产品，满足居民在消费重点领域的各类个性化需求。
以客户为中心，提供多样化的金融产品。民生银行福州分行明确了客户分类服务体系，针对不同净值客户对不同业务品种的需求。通过“薪悦宝”、“存管宝”、“归集保”等帮助客户自动锁定较高的利率，实现收益最大化；推出期限灵活的“天溢金”理财产品及起点金额为1元的“如意宝”，提高资金使用效率，降低理财投资门槛。同时，搭建多个贵宾服务平台，包括：节日关怀、积分兑换、贵宾通道等，让客户体验更多增值服务。
丰富产品体系，实现财富管理定制化服务。近几年，伴随着中国经济的高速发展，国内的富裕人群迅速崛起，这其中蕴藏着巨大的专业化财富管理需求。民生银行财富产品体系健全，理财、基金、保险、贵金属、外汇、私人银行业务全覆盖，并培养一支专业理财团队，根据客户家庭资产情况及风险承受能力提供专业资产配置建议，使客户资产保值增值。
构建多层次非金融服务体系，通过互联网手段极大地方便客户获取非金融服务；开展第三方合作，推出“家政服务”、“医疗服务”等，解决客户水电费缴纳、医院就诊难等问题，并与中国移动、易果等开展合作，打造金融综合服务平台。
创新金融，打造跨界互联服务平台
为顺应“互联网+”发展趋势，近年来民生银行福州分行持续加快互联网转型步伐，通过获客渠道线上化、评审要素标准化、操作系统模块化、生产方式集约化等方面的变革优化，初步构建了“小微互联网+”生态体系，先后推出“超吉贷”、“财神卡”、“易押贷”、“优房闪贷”等基于互联网思维的极速授信服务。
其中，“优房闪贷”创新开拓线上业务受理渠道，采取O2O运作模式，通过“中国民生银行福州分行”微信平台线上评估房屋价格，随时随地申请抵押按揭贷款，客户经理主动联系上门完成全部审批流程，打破贷款办理的时间和空间约束。面世不到半年，“优房闪贷”业务已涵盖福州超过1800多家楼盘，并可接受福州市范围内的房屋抵押，为客户提供了优质的抵押贷款服务。
贷款之外，福州民生更加关注小微商户的综合金融需求。继微信、支付宝相继提现收费之后，不少商家为手续费头疼不已。面对小微客户收单结算的客观需求，民生银行福州分行创新推出移动支付产品“二维码收银台”，收款便捷且费率低廉，在提升商户收款效率的同时也大大节约了商户的经营成本。
据悉，民生银行“二维码收银台”支持一码多付，不管何种付款方式，利用同一个二维码即可快速收款。顾客可自主选择付款方式，目前支持微信、支付宝等扫码付款。顾客扫码支付成功后，商户注册手机还可收到提示收款成功的信息，有效避免错收漏收。T+1自动清算到银行卡，无需手动提现。同时，“二维码收银台”支持退款操作，可逐笔对账。此外，商户通过“乐收银”商务平台还可进行交易查询及对账单下载，方便商户进行账款管理。
便捷安全支付、直销银行，让生活更简单
今年，民生银行的服务呈现一派新气象：手机用户可通过虹膜支付，短短1秒时间“刷眼”完成支付等服务，给客户带来安全便捷的全新体验；通过“安全账户”设置，根据个人交易习惯进行私人定制账户交易特征，实现对个人账户支付风险的有效管控。
在移动支付方式上，民生银行通过高科技手段，有效解决支付安全与简单便捷之间的矛盾。今年2月，该行宣布支持Apple Pay使用，成为国内率先试水指纹支付的银行之一。9月，民生银行再度出击，业内首推虹膜支付。用户只需在民生手机银行简单注册，支付时输入交易密码，点击确认进入虹膜验证流程，双眼对准手机屏幕上的验证框进行虹膜信息采集和对比，短短1秒就可顺利完成支付。
实现便捷支付的同时，账户安全问题也是民众十分关心的问题，民生银行近日上线的“安全账户”正中要害。客户通过手机银行签约民生“安全账户”后，可根据自身需求和交易习惯，自主开通夜间锁、快捷支付锁、限额锁、跨境锁、常用地锁五把“安全锁”，确保资金安全。
直销银行作为移动金融的重要载体，也是发展普惠金融的重要手段。作为互联网时代的一种新型银行运作模式，直销银行秉承“简单的银行”服务理念，充分利用互联网技术打造符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行，创新推出如意宝、定活宝、民生金、随心存、利多多、轻松汇等金融服务，形成了集“存、贷、汇”于一体的金融服务体系。（俞正林）